Черный список сотрудников банка открытие. Банкиры из "открытия" попадут в черный список цб, узнали сми. Рекомендуется анализировать причины отказов клиентам

В черный список ЦБ попадут 120 высокопоставленных сотрудников банка «ФК Открытие». Это коснется бенефициаров банка, членов наблюдательного совета и правления, главного бухгалтера и его заместителя, руководителей и главных бухгалтеров филиалов. Это самый массовый случай за всю историю санаций, пишет «Коммерсант».

«Возможно, в список попадут и другие сотрудники, которых временная администрация сочтет причастными к доведению банка до плачевного состояния», - говорит один из источников газеты. «Решение уже принято и до многих менеджеров уже доведено», - сообщил другой источник, уточнив, что большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

«ФК Открытие» с 29 августа находится на оздоровлении в Фонде консолидации банковского сектора ЦБ. Это самый крупный из проектов санации банков в РФ. До этого лидером был Банк Москвы: соответствующее решение было принято 1 июля 2011 года. В сентябре в фонде консолидации оказался другой крупный банк - Бинбанк. По словам близких к нему источников, оттуда попасть в черный список могут около ста менеджеров, но «указаний на этот счет еще не было».

Черный список банкиров регулятор ведет более десяти лет. В соответствии со статьей 75 закона «О Центральном банке», в него попадают менеджеры банков, признанных банкротами после отзыва лицензии, а также тех кредитных организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства - санация. Согласно действующему законодательству, провинившийся банкир попадает в список на пять лет, в течение этого времени он не может занимать руководящие позиции в банках (на которые требуется согласование ЦБ), владеть в банках долями 10% и более.

По данным Банки.ру, на 1 марта 2020 года нетто-активы банка - 2 720,49 млрд рублей (7-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) - 308,66 млрд, кредитный портфель - 1 351,11 млрд, обязательства перед населением - 906,76 млрд.

МОСКВА, 18 окт — РИА Новости. Более 120 управляющих работников банка "ФК Открытие" попадут в черный список ЦБ, пишет газета "Коммерсантъ " со ссылкой на источники.

Это коснется бенефициаров банка, членов наблюдательного совета и правления, главного бухгалтера и его заместителя, руководителей и главных бухгалтеров филиалов. По словам одного из собеседников газеты, возможно, в список попадут и другие сотрудники, которых временная администрация сочтет причастными к доведению банка до плачевного состояния. Решение уже принято и до многих менеджеров доведено, заявил другой источник, уточнив, что большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

Центробанк в августе объявил о мерах по спасению "ФК Открытие", до недавнего времени входившего в шестерку крупнейших российских банков. Это первая санация с использованием нового механизма — Банк России, вложив средства созданного в этом году Фонда консолидации банковского сектора, станет главным акционером "ФК Открытие".

Позже ЦБ принял решение о такой же санации Бинбанка. Как сообщили газете близкие к этому банку источники, попасть в черный список оттуда могут около 100 менеджеров, но "указаний на этот счет еще не было". В Центробанке и "ФК Открытие" не ответили на запрос издания, в Бинбанке отказались от комментариев.

Черный список банкиров регулятор ведет более десяти лет. В него попадают менеджеры банков, признанных банкротами после отзыва лицензии или попавших под санацию.

По данным ЦБ на 26 июля, в списке было 6675 человек. Из них 5621 — это руководители и члены совета директоров, а еще чуть более тысячи — крупные владельцы. Провинившийся банкир попадает в список на пять лет. В течение этого времени он не может занимать руководящие позиции, на которые требуется согласование ЦБ, и владеть в банках долями от 10% и более.

Однако в ближайшее время список ограничений существенно возрастет, отмечает газета. С 28 января вступит в силу закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций. По нему запрет занимать руководящие посты распространится не только на банкиров, но и на другие финансовые организации. Закон также увеличивает с пяти до десяти лет срок пребывания финансистов в черном списке. Тем, кого суд привлечет к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, и повторным нарушителям требований к деловой репутации грозит пожизненный запрет на профессию.

Эксперты считают, что черный список реально работает, осложняя ситуацию на рынке труда в отрасли, но не способствует улучшению ситуации в банках.

До вступления в силу закона у ЦБ не было оснований включать лиц из некредитных финорганизаций в черный список, уточняет партнер московской коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов. «Однако закон позволяет включение в список по фактам, зафиксированным до его вступления. Этим может объясняться внесение в список представителей некредитных финансовых организаций», — добавляет он.

Кроме того, законом предусмотрено ужесточение ответственности для недобросовестных банкиров — для них существует возможность «пожизненного» запрета на занятие руководящих должностей в банках, владение акциями и осуществление контроля над акционерами банков. Этот запрет вводится в случае привлечения лица к уголовной ответственности, связанной с преднамеренным или фиктивным банкротством банка, а также при повторном нарушении требований к деловой репутации.

В перспективе черный список ЦБ может увеличиваться значительными темпами в связи с расширением действия законодательства о деловой репутации на все финансовые компании, говорит управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.

«В сокращенном виде аналогичные требования закона существовали и ранее и применялись, например, и по отношению к участникам рынка ценных бумаг, сейчас сфера применения унифицированных требований расширится на весь спектр финансовых компаний, — напоминает руководитель группы банковской и финансовой практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова. — Законом предусмотрен широкий перечень оснований, по которым лицо может попасть в черный список регулятора».

Фактор санации

Опрошенные РБК эксперты также связывают увеличение черного списка ЦБ в последние месяцы с начатой осенью 2017 года санацией сразу трех банков из числа крупнейших — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка. Банки санированы по новой схеме — при прямом участии ЦБ в качестве инвестора с привлечением средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). «Возможно, ЦБ рассмотрел ситуацию сразу в нескольких крупных участниках, в частности «ФК Открытие», Бинбанке и Промсвязьбанке, и сразу включил большое количество имен в список», — рассуждает старший директор рейтингового агентства Fitch Ratings Александр Данилов.

О начале санации «ФК Открытие» было объявлено 29 августа 2017 года, на поддержание ликвидности банк получил от ЦБ рекордный 1 трлн руб. Санация Бинбанка была начата 21 сентября, банк также получил от ЦБ средства поддержки, сумма не раскрывалась. В обоих случаях в числе причин ухудшения финансового положения банков ЦБ приводил рискованную бизнес-модель, кредитование бизнеса собственников, неудачное участие в санации других банков. О санации Промсвязьбанка было объявлено 15 декабря, в числе причин ЦБ указывал на кредитование собственников, некачественный капитал и избыточную санационную нагрузку.

ЦБ вносит в список информацию о банкирах с неким лагом, причем не раскрывает сведения об этом, отмечает Павел Самиев. «Санация сразу трех крупнейших банков могла стать одним из факторов, обусловивших увеличение числа имен в черном списке ЦБ», — говорит Самиев. Ранее ЦБ указывал, что в Генпрокуратуру по факту сделок, проводившихся в «ФК Открытие» накануне санации. В декабре такое ЦБ направлял по факту сделок, проводившихся в Промсвязьбанке.

«В черный список вносится достаточно широкий перечень должностных лиц, в том числе руководители и замруководителей филиалов, поэтому отчасти увеличение может быть связано с внесением информации о менеджерах Промсвязьбанка», — допускает Игорь Дубов.

В ЦБ не раскрыли число попавших в «базу» после начала санаций в «Открытии», Бинбанке и Промсвязьбанке, сославшись на то, что не комментируют действующие банки.

Как стало известно "Ъ", в черный список ЦБ попадут более ста высокопоставленных сотрудников банка «ФК Открытие». Это самый массовый случай за всю историю санаций. Немногим меньше - с учетом масштабов бизнеса - ожидается топ-менеджеров «с черной меткой» и в Бинбанке. Оказавшиеся в списке ЦБ банкиры не только не менее пяти лет не смогут занимать высокие должности в банках, новый закон о деловой репутации закроет им вход на руководящие позиции в иных компаниях финансового сектора. Эксперты говорят, что черный список реально работает, осложняя ситуацию на рынке труда в отрасли, но не способствует улучшению ситуации в банках.

В черный список ЦБ попадут более 120 управляющих работников «ФК Открытие», рассказали источники "Ъ", «многих уже предупредили». Это коснется бенефициаров банка, членов наблюдательного совета и правления, главного бухгалтера и его заместителя, руководителей и главных бухгалтеров филиалов. «Возможно, в список попадут и другие сотрудники, которых временная администрация сочтет причастными к доведению банка до плачевного состояния»,- говорит один из собеседников "Ъ". «Решение уже принято и до многих менеджеров уже доведено»,- сообщил другой источник, уточнив, что большинство руководителей вряд ли покинут рабочие места до окончания работы временной администрации.

«ФК Открытие» с 29 августа находится на оздоровлении в фонде по консолидации банковского сектора ЦБ (см. "Ъ" от 30 августа). Это самый крупный из проектов санации банков в РФ. До этого лидером был Банк Москвы: соответствующее решение было принято 1 июля 2011 года. Тогда банк занимал седьмое место по активам в рэнкинге «Интерфакс» - 763 млрд руб. По данным рэнкинга за первое полугодие 2017 года, «ФК Открытие» также занимал седьмое место по активам, но их размер был в несколько раз больше, чем у Банка Москвы,- 2,4 трлн руб. Согласно ежеквартальным отчетам эмитента, в Банке Москвы на момент санации работало 7,6 тыс. человек (отчет за второй квартал 2011 года), в «ФК Открытие» - 15,2 тыс. человек (отчет за второй квартал 2017 года). В сентябре в фонде консолидации оказался другой крупный банк - Бинбанк (см. "Ъ" от 22 сентября). По словам близких к нему источников, попасть в черный список оттуда могут около ста менеджеров, но «указаний на этот счет еще не было». По итогам первого полугодия Бинбанк занимал 12-е место по активам (1,1 трлн руб.), число сотрудников, согласно отчету эмитента за второй квартал 2017 года,-11,2 тыс. человек.

В ЦБ и «ФК Открытие» не ответили на запрос "Ъ". В Бинбанке отказались от комментариев.

Черный список банкиров регулятор ведет более десяти лет. По ст. 75 закона «О Центральном банке», в него попадают менеджеры банков, признанных банкротами после отзыва лицензии, а также тех кредитных организаций, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства - санация. По данным ЦБ на 26 июля, в списке было 6,675 тыс. человек. Из них 5,621 тыс.- это руководители и члены совета директоров, 1,029 тыс. крупных владельцев. Согласно действующему законодательству, провинившийся банкир попадает в список на пять лет, в течение этого времени он не может занимать руководящие позиции в банках (на которые требуется согласование ЦБ), владеть в банках долями 10% и более.

Но в ближайшее время список ограничений существенно возрастет. С 28 января 2018 года в силу вступает закон о требованиях к деловой репутации руководства кредитных и отдельных видов некредитных финансовых организаций.

По нему запрет занимать руководящие посты распространится не только на банкиров, но и на другие финансовые организации. Закон увеличивает с пяти до десяти лет срок пребывания финансистов в черном списке. Тем, кого суд привлечет к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, и повторным нарушителям требований к деловой репутации грозит пожизненный запрет на профессию.

По словам экспертов, черный список ЦБ - реально работающий инструмент. «У меня в практике были случаи, когда кандидаты не проходили по данному квалификационному требованию,- рассказал владелец компании Mr. Hunt Арамис Каримов.- Например, один кандидат был зампредом правления банка, у которого отозвали лицензию в 2011 году. Ему приходилось работать на более низкой должности. Спустя пять лет он получил "бумажку", что он вновь может занимать в банках руководящие должности, но вернуться к руководящей работе не захотел».

С учетом масштабных санаций последнего времени и вступления в силу новых норм большому количеству менеджеров придется забыть о финансовом рынке. Причем пострадать могут и невиновные сотрудники, предупреждают эксперты. «На рынке окажется большое количество высококвалифицированных финансистов, которые остаются не у дел,- сетует господин Каримов.- Самая большая проблема - как выявить степень участия сотрудника в сомнительных операциях. Нужны четкие критерии, чтобы разделять, кто виновен, а кто заложник случая. Такого действенного механизма пока нет». В последнее время применение подобных мер получает все большую огласку, видимо, чтобы другим было неповадно, отмечает независимый юрист, эксперт по банкротству Игорь Зиневич. Однако, по его мнению, это слабо влияет на основную задачу - оздоровление банковского сектора. «Те, кто идет на махинации, осознают все риски, они не остановятся,- уверен он.- Но в списки, к сожалению, попадают и те, кто не имел прямого отношения к проблемам банка или выполнял указания вышестоящего руководства, не отдавая отчет в том, что это может привести к плачевным последствиям».

Юлия ПОЛЯКОВА, Ксения ДЕМЕНТЬЕВА

Что за список? Он правда черный?

Как вам сказать… Есть список неблагонадежных клиентов, который ведет Центробанк на основании закона № 115-ФЗ . В него попадают физические лица, предприниматели и компании, которым любой банк хотя бы раз отказал в открытии счета или обслуживании по основаниям из того самого закона.

Екатерина Мирошкина

экономист

По сути, это список неблагонадежных клиентов или тех, кого какие-то банки посчитали неблагонадежными. Черным его называют обыватели, потому что у тех, кто в этом списке, появились проблемы с открытием счетов и обслуживанием в банках.

Как в него попадают?

По закону № 115-ФЗ о таких случаях банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг. Там информацию анализируют и на ее основании принимают решение о включении клиента в список.

Список неблагонадежных клиентов формируют не банки. Они только передают информацию о своих подозрениях, потому что обязаны это делать по закону.

Банки за мной следят?

Да. По закону все банки должны следить за операциями и проверять, куда и за что клиенты перечисляют деньги. Если что-то кажется подозрительным, банк не может провести операцию. А если клиент не предоставляет документы и пояснения, ему могут закрыть счет. Это требование федерального закона.

Ни один банк не хочет навредить своим клиентам и не запрещает операции просто так. Но с другой стороны, если банк будет плохо проверять клиентов, то у него будут проблемы, которые коснутся всех.

Что будет, если я в него попаду?

У клиентов из этого списка могут возникнуть проблемы с открытием счета и банковским обслуживанием. Из-за этого некоторым пришлось даже свернуть бизнес или заново регистрировать фирму.

В Тинькофф-банке проблему со счетами клиентов решают так.

Допустим, есть условная фирма «Ромашка», ей закрыли счет в каком-то другом банке по 115-ФЗ , например потому, что она платила мало налогов. Так «Ромашка» попала в список неблагонадежных клиентов.

Компания пришла в Тинькофф-банк. Банк видит, что компания есть в списке, и просит у нее дополнительные документы: выписку по счету из другого банка, пояснения или что-то еще с учетом конкретной ситуации.

При проверке может выясниться, что небольшая сумма налогов «Ромашки» - это ошибка бухгалтера. Если компания обещает исправить ситуацию и сможет это подтвердить, ей откроют счет.

Первое время придется предоставлять подтверждающие документы почти по всем операциям. Если проблем не возникает, «Ромашка» будет дальше обслуживаться в банке.

Примерно так ЦБ рекомендует поступать всем банкам - об этом написано в рекомендациях № 29-МР . Это значит, что те компании, которые попали в тот самый список, теперь могут доказать, что они не нарушают закон.

А как это будет работать в других банках?

Это знают только сами банки.

В каждом из них есть подразделение, которое проверяет клиентов, их документы и следит за их операциями. Стандарты и принципы работы таких подразделений могут отличаться. У Тинькофф-банка один подход, у другого банка может быть похожий или другой.

Это не хорошо и не плохо. То, что подойдет для одного клиента, окажется неприемлемым для другого. Все ситуации разные. Чтобы узнать, как это работает в других банках, лучше там и спросить.

Можно ли выйти из этого списка?

Теоретически можно, но это не главное. Можно быть в этом списке и все равно открывать счета и проводить операции.

Банк в любом случае проверит клиента и его бизнес. Если всё в порядке, бояться нечего.

ЦБ говорит, что можно не выходить из списка. Банки не должны отказывать клиенту в работе только на том основании, что он там есть. Но у банка могут быть и другие основания, потому что каждая ситуация индивидуальная.

Почему все так сложно?

Потому что обнал - это серьезная проблема и с ней нужно бороться.

Справедливости ради: есть вещи посложнее. Центробанк хотя бы пытается что-то объяснить: выпускает рекомендации, инструкции и письма. Может быть, они не очень понятные и не все гладко работает, но они хотя бы помогают разобраться.

В других сферах бывает сложнее. Например, никто до сих пор точно не знает, хотя за нарушения можно получить огромный штраф.

Или вот еще: плату за общедомовые нужды но пока считают по нормативам, и это законно. А нотариусы уверяют, что могут проверять дееспособность участников сделки, Даже Конституционный суд Сложно - это смотря с чем сравнить.

Подпишитесь, чтобы вовремя узнать, как работают законы, разобраться в сложных вещах и не потерять деньги:

Это правда?

Правда в том, что есть федеральный закон № 115-ФЗ . Банки должны его исполнять.

Еще правда в том, что в этом законе не все понятно, а наказание за нарушение строгое. Список неблагонадежных клиентов начали формировать несколько месяцев назад: механизм до сих пор дает сбои и причиняет неудобства. Центробанк выпускает информационные письма и рекомендации по работе с клиентами из списка, но пока не все вопросы решены.

Еще правда в том, что некоторые клиенты некоторых банков на самом деле занимаются обналичкой, транзитом и другими нехорошими делами. Государство и Центробанк пытаются с этим бороться. Такая борьба связана с ограничениями для людей и бизнеса, но уж как есть.

P. S.

Юристы Тинькофф-банка просили предупредить вас, что эта статья написана экономистом и предпринимателем, а не сотрудником банка и может не совпадать с позицией Тинькофф-банка, Центробанка или любого другого банка. Если есть сомнения и вопросы, пишите письма в банк и ЦБ - официальная бумага всяко надежнее, чем статья в блоге.